A medida que el fraude financiero casi se triplica en el ecosistema digital del país, Galileo demuestra por qué la gestión en tiempo real es la línea de defensa decisiva.
El sistema financiero digital de Colombia está bajo asedio. Los intentos de fraude contra los servicios financieros colombianos crecieron un 43,5% en 2024. Los delitos de robo de identidad y fraude digital han aumentado un 409% desde 2020. Las pérdidas potenciales por suplantación de identidad podrían superar los 50 billones de pesos colombianos en 2025.
En toda la región latinoamericana, los casos de malware aumentaron un 113% en el primer semestre de 2024 en comparación con el mismo período del año anterior, y el 79% de todos los casos de fraude se originan en canales móviles — el entorno preciso en el que el sector fintech colombiano ha apostado por su crecimiento. Las identidades sintéticas crecieron un 195% a nivel global en un solo año y los deepfakes se dispararon un 700%, lo que indica que las herramientas de fraude disponibles para los actores maliciosos avanzan más rápido que las defensas que la mayoría de las instituciones tienen implementadas.
El entorno legislativo de Colombia avanza al ritmo de la amenaza. En 2025, el país promulgó la Ley 2502/2025, que clasifica el uso de inteligencia artificial en el robo de identidad como un factor agravante del delito — una señal de que los reguladores prestan especial atención a la evolución del fraude.
Para muchos en la industria, el instinto ha sido tratar esto como un problema de ciberseguridad o de experiencia de usuario. La respuesta: contraseñas más seguras, mejores flujos de onboarding, más fricción en el punto de entrada. Sin embargo, la evidencia sugiere que ese enfoque es insuficiente — y en algunos casos, contraproducente. Cuando los controles antifraude están mal integrados con la infraestructura de procesamiento, las instituciones enfrentan un falso dilema: o detienen al defraudador y frustran al cliente, o aprueban la transacción y absorben la pérdida.
Galileo Financial Technologies plantea una tercera vía — y comienza en la capa de infraestructura.
La respuesta convencional al aumento del fraude — añadir fricción — tiene un costo bien documentado. Solo los rechazos falsos drenan aproximadamente 442.000 millones de dólares anuales de los comercios a nivel global, superando con creces las pérdidas que buscan prevenir. En el ecosistema fintech colombiano, en rápido crecimiento, con más de 560 empresas fintech activas y una población con acceso casi universal a cuentas de depósito, esa fricción se traduce directamente en pérdida de confianza y transacciones abandonadas.
La plataforma de procesamiento de emisión de Galileo replantea la pregunta. En lugar de situar los controles de seguridad en la capa de aplicación — donde inevitablemente generan demoras y fricción —, Galileo integra la inteligencia de riesgo directamente en la infraestructura de procesamiento. Las decisiones de autorización en tiempo real se toman contra saldos activos mediante reglas configurables: límites de velocidad, controles por código de categoría de comercio (MCC), umbrales de monto de transacción y validaciones geográficas. Las APIs de eventos entregan retroalimentación inmediata sobre las transacciones, lo que permite a las instituciones actuar en microsegundos en lugar de minutos.
Las instituciones más competitivas ya no tratan la prevención del fraude y la experiencia del cliente como fuerzas opuestas — utilizan una infraestructura de procesamiento inteligente para perseguir ambos objetivos de forma simultánea. Los sistemas de detección de fraude impulsados por IA han reducido las pérdidas por fraude hasta en un 30% en las instituciones que han adoptado estas herramientas.
«En el mercado financiero digital de Colombia, la pregunta ya no es si invertir en prevención del fraude — el entorno regulatorio y la magnitud de las pérdidas lo hacen inevitable. La pregunta es dónde invertir. Los controles a nivel de infraestructura que operan de forma invisible dentro del flujo de transacciones están demostrando ser mucho más efectivos que las capas de seguridad añadidas sobre sistemas heredados«, afirmó Abdul Assal, director de desarrollo de negocios para Brasil y Colombia en Galileo Financial Technologies.